Best practices voor het accepteren van kaartbetalingen
In dit artikel
- Mogelijke fraude herkennen
- Offline kaartbetalingen afhandelen
Wanneer je een creditcardaankoop accepteert, is er altijd een kans dat de kaart of kaartinformatie is gestolen en nu wordt gebruikt voor fraude. Het is ook mogelijk dat de koper het
terugvorderingsmechanisme probeert te misbruiken en een valse claim indient.
Bij Wix werken we er hard aan om
onze verkopers te beschermen tegen frauduleus gedrag. Jij, als verkoper, bent echter altijd de beste verdediging tegen fraude, aangezien je volledig op de hoogte bent van alles wat er gebeurt met een bepaalde bestelling en koper.
Mogelijke fraude herkennen
Fraudeurs gebruiken vaak geavanceerde technieken om hun doelen te bereiken, en ze werken over het algemeen op twee manieren:
- Door illegaal goederen te verkrijgen zonder ervoor te betalen
- Door de verkoper te misleiden om illegaal geld te verkrijgen
Er zijn een aantal tekenen die erop wijzen dat er mogelijk fraude in het spel is. Om risico's en mogelijke terugvorderingen te minimaliseren tijdens het accepteren van online bestellingen, dien je de volgende mogelijke waarschuwingssignalen door te nemen. Als je een van de onderstaande gedragingen opmerkt, kun je overwegen een extra stap te nemen om er zeker van te zijn dat je klant niet frauduleus is. Wees op je hoede voor:
- Bulkbestellingen: Grote bestellingen van goederen met een hoge inruilwaarde (sneakers, elektronica, handtassen van ontwerpers, enz.). Grote herhaalde bestellingen van dergelijke artikelen vormen ook een hoog risico.
- Kaartverwerkingsgedrag: Meerdere verloren of gestolen afwijzingen, of meerdere pogingen van verschillende kaarten. Het is onwaarschijnlijk dat een klant zes of meer kaarten heeft. Pas ook op voor gevallen waarin klanten vragen om de betaling in twee of meer termijnen te splitsen, vooral bij gebruik van verschillende kaarten.
- Ongebruikelijk verzendgedrag: Wees op je hoede als verzending te duur is in vergelijking met de waarde van goederen; als je klant aandringt op een spoedverzending zonder handtekening bij levering; of verzending naar expeditiebedrijven die herverzending naar derde landen aanbieden.
- Betaalverzoeken van derden: Vermijd verzoeken om te betalen voor speciale 'leverancier'-diensten die je niet aanbiedt (zoals huis-aan-huisbezorging, verzending op maat, catering of evenementenplanning). Dit kunnen Western Union, Zelle, Cash App of soortgelijke verzoeken om geldoverdracht zijn. Verzoeken van derden zijn vaak indicatief voor oplichting. Houd er rekening mee dat dergelijke betalingen definitief zijn. Verstuur ook geen terugbetaalverzoeken via deze betaalwijzen. Gebruik de originele betaalmethode die door je klant is verstrekt.
Als je te maken krijgt met een van deze rode vlaggen, raden we je enkele aanvullende kopersverificatiecontroles aan. Dit kan een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs zijn, een telefoontje of een check via Zoom. Zorg er ook voor dat het ordertype dat je afhandelt, overeenkomt met je normale zakelijke praktijken.
Je hebt altijd de mogelijkheid om de bestelling te annuleren en de eerste betaling terug te betalen als je gedrag opmerkt dat als frauduleus kan worden beschouwd
Offline kaartbetalingen afhandelen
Offline kaartbetalingen vallen in twee categorieën:
- Klant aanwezig: De klant staat voor je POS-lezer en betaalt met zijn of haar kaart door deze in te voeren/aan te tikken/te vegen
- Handmatige kaartinvoer: De klant deelt zijn of haar betaalgegevens met je en je voert deze in via een POS-terminal. Dit kan met of zonder persoonlijk contact.
Als het gaat om transacties waarbij de klant aanwezig is, zorg er dan voor dat je waar mogelijk een EMV-chip gebruikt. Dit is de chip die zichtbaar is op de meeste moderne creditcards/betaalpassen. De '
Aansprakelijkheidsverschuiving (Liability shift)' zal je als verkoper in de meeste gevallen beschermen door EMV te gebruiken, samen met het bewustzijn van de hierboven vermelde fraudepatronen.
Overweeg om een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs of een andere betaalmethode te vragen als je twijfels hebt over de koper. In het geval dat de kaart niet werkt vanwege de slechte staat, verdient het de voorkeur om een andere betaalmethode te vragen in plaats van de kaartgegevens handmatig in te voeren. Fraudeurs kunnen met opzet vervalste kaarten kapotmaken om je de kaart te laten gebruiken via een terminal met handmatige invoer, vanwege de lage fraudebescherming van handmatig ingevoerde kaartbetalingen.
Handmatige invoertransacties zijn de meest risicovolle manier om betalingen te accepteren.
Je moet deze methode alleen aanvaarden van vertrouwde klanten, of wanneer de fraudeurs zich niet tot je bedrijf aangetrokken voelen door de aard ervan (een kleuterschool, of een kinderzomerkamp, bijvoorbeeld, of voorwerpen met een lage doorverkoopwaarde).
Je moet deze methode alleen aanvaarden van vertrouwde klanten, of wanneer de fraudeurs zich niet tot je bedrijf aangetrokken voelen door de aard ervan (een kleuterschool, of een kinderzomerkamp, bijvoorbeeld, of voorwerpen met een lage doorverkoopwaarde).
Onthoud dat als het gaat om terugvorderingen voor handmatige invoerbetalingen, de aansprakelijkheidsverschuiving waarschijnlijk aan de kant van de verkoper is. Daarom is het moeilijk om een geschil te winnen tegen dergelijke terugvorderingen.