Linee guida per l'accettazione di pagamenti con carta
In questo articolo:
- Riconoscere possibili frodi
- Gestire i pagamenti offline con carta
Quando accetti un pagamento con carta di credito, c'è sempre la possibilità che la carta o i dati della carta siano stati rubati e vengano utilizzati per scopi fraudolenti. È anche possibile che l'acquirente tenti di abusare dello
storno di addebito e presentare un falso reclamo.
Noi di Wix lavoriamo sodo per
proteggere i nostri commercianti da comportamenti fraudolenti. Tuttavia, in qualità di commerciante, sei sempre la migliore difesa contro le frodi, poiché sei pienamente al corrente di tutto ciò che sta accadendo con uno specifico ordine e acquirente.
Riconoscere possibili frodi
I truffatori utilizzano spesso tecniche sofisticate per raggiungere i loro obiettivi e generalmente operano in 2 modi:
- Ottenendo illegalmente beni senza pagarli
- Ingannando il commerciante per ottenere fondi illegalmente
Vi sono vari segnali rivelatori che indicano una possibile frode. Per ridurre al minimo i rischi e i possibili storni di addebito durante l'accettazione degli ordini online, esamina i seguenti potenziali segnali di allarme. Se noti uno dei comportamenti riportati di seguito, dovresti prendere in considerazione l'idea di fare un ulteriore sforzo per assicurarti che il tuo cliente non sia un truffatore. Attenzione a:
- Ordini in blocco: ingenti ordini di merci che hanno un alto valore di rivendita (scarpe da ginnastica, elettronica, borse di stilisti, ecc.). Anche ordini ingenti ripetuti di tali articoli comportano un rischio elevato
- Comportamenti di elaborazione delle carte: varie carte perse o rubate, carte rifiutate o più tentativi effettuati da carte diverse. È improbabile che un cliente abbia 6 o più carte. Analogamente, fai attenzione ai casi in cui i clienti chiedono di suddividere il pagamento in 2 o più rate, specialmente su carte diverse
- Comportamento insolito durante la spedizione: fai attenzione se la spedizione è troppo cara rispetto al valore della merce, se il cliente vuole un'opzione di spedizione urgente senza firma di consegna o se viene richiesta una spedizione ad aziende di spedizione che forniscono rispedizione in "Paesi terzi"
- Richieste di pagamento di terze parti: evita le richieste di pagamento per servizi speciali che non offri (come consegna porta a porta, spedizione personalizzata, catering o pianificazione di eventi). Potrebbe trattarsi di richieste di trasferimento di denaro tramite Western Union, Zelle, Cash App o simili. Qualsiasi richiesta di terze parti è spesso indicativa di una truffa. Tieni presente che tali pagamenti sono irrevocabili. Analogamente, non emettere richieste di rimborso tramite questi metodi di pagamento. Utilizza il metodo di pagamento originale offerto dal tuo cliente
Se riscontri uno di questi segnali di allarme, ti consigliamo di eseguire ulteriori controlli di verifica dell'acquirente. Questi possono includere la richiesta di un documento d'identità rilasciato dal governo, una telefonata o una verifica via Zoom. Inoltre, assicurati che il tipo di ordine che gestisci sia correlato alle tue normali pratiche commerciali.
Se noti un comportamento che potrebbe essere considerato fraudolento, puoi sempre annullare l'ordine e rimborsare il pagamento iniziale.
Gestire i pagamenti offline con carta
I pagamenti offline con carta si dividono in 2 categorie:
- Cliente presente: il cliente si trova di fronte al tuo lettore POS e inserisce/tocca/striscia la sua carta
- Inserimento manuale della carta: il cliente condivide i propri dettagli di pagamento con te e tu li inserisci tramite un terminale POS. Questo può avvenire con o senza contatto diretto
Nel caso di transazioni con il cliente, assicurati di utilizzare un chip EMV, quando possibile. Questo è il chip visibile sulla maggior parte delle moderne carte di credito/debito. Come commerciante, il "
trasferimento di responsabilità" ti proteggerà nella maggior parte dei casi utilizzando EMV, unitamente alla consapevolezza dei modelli di frode elencati sopra.
Se hai dubbi sull'acquirente, prendi in considerazione la possibilità di richiedere un documento d'identità valido o un altro metodo di pagamento. Nel caso in cui la carta non funzioni a causa delle sue cattive condizioni, è meglio richiedere un altro metodo di pagamento, piuttosto che inserire manualmente i dettagli della carta. I truffatori potrebbero rovinare le carte contraffatte di proposito per farti utilizzare la carta tramite un terminale di input manuale per via della bassa protezione contro le frodi per i pagamenti con carta inseriti manualmente.
Le transazioni con
inserimento manuale della carta sono il modo più rischioso per accettare pagamenti.
Dovresti accettare questo metodo solo da clienti fidati o quando i truffatori non sono attratti dalla tua attività per sua natura (un asilo nido o un campo estivo per bambini, ad esempio, o se vendi articoli con un basso valore di rivendita).
Dovresti accettare questo metodo solo da clienti fidati o quando i truffatori non sono attratti dalla tua attività per sua natura (un asilo nido o un campo estivo per bambini, ad esempio, o se vendi articoli con un basso valore di rivendita).
Ricorda che nel caso di storno di addebiti per pagamenti manuali, è altamente probabile che il trasferimento di responsabilità sia a carico del commerciante. Pertanto, è difficile vincere una controversia contro tali storni.